大手行、純利益２．４兆円！

財務コンサルタントの城戸です。

今日の新聞で平成２６年４月〜１２月の業績が発表されていました。

「大手５行の２０１４年４月〜１２月の決算（第三四半期を終えた）では
連結純利益は総額で昨年比５％増の２兆４５０１億円となった。
国債など市場取引によるもうけ、海外事業の拡大で
国内融資の利ザヤ縮小を補った」

とあります。

銀行ばかり儲けやがって！とは思いません。

この記事で私が引っかかるのは、
国内融資で儲けられていないという部分です。

要因は２つ。

①超低金利政策により利ザヤを確保できない環境にある

利ザヤをごく簡単に説明しますと
利ザヤ＝融資金利－調達金利となります。

調達金利（＝仕入の金利）は金融機関によって様々です。

普通預金、定期預金の金利、市場から直接調達する金利。

いずれも、超低金利政策の下１％を切っています。

融資金利は、その仕入金利をベースにしますから、
優良な企業では１％を切りますし、
通常の企業でも２％〜３％といったところでしょうか。

個人向けの住宅ローンでは
金利の引き下げ合戦が展開され、１％〜２％でとなっています。

結果、利ザヤは、１％以下〜２％程度となってしまいます。
バブルのころは、４％〜６％くらいは確保していたように思います。

②国内融資残高が伸びない

「審査」でも書きましたが、
銀行は安全確実に返済いただける企業にしか融資できません。
大企業は市場から資金を調達しますし、
高業績な中小企業の数は限られています。

一説には、３３４万社ある中小企業のうち、
黒字企業は２割程度とも言われています。
融資できる企業が少ないのですね。

利息収入＝融資残高×利ザヤですから、
銀行は国内融資では稼げないということになるわけです。

メガ銀行の国内収益のうち
国債の運用で約半分を稼いでいると
銀行員さんから聞いたことがあります。

国内がこんな状況ですから
海外で稼ぐしかない！と
３０歳以下の銀行員さんは英会話教室へ通うことが
義務付けられているとか。

利ザヤについてはどうしようもありませんが、
融資先がないと言われるのは、悔しい！

私のミッションは、
この天下の台所で
「キラリと光る中小企業が、ここにあるぞ！」
と叫び続けることです！